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真没那个必要!对保险说不?

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前些年,经常能听到保险服务员和保险消费者围绕是否该买保险进行激烈争论,可谓“公说公有理,婆说婆有理”。双方各执己见,听上去都各有道理,但又都没有强大到把对方说服的程度。现如今,这种交流争论在你我的周围偶尔还会看到、听到。
有一部文学作品描述了不同时代发生在某三线城市同一条大街上的4组场景。让我们暂时丢下争执、放下纠葛、扔下理论,按照时间先后顺序,看
看这一幕幕类似于舞台剧的场景(见图1-1、图1-2、图1-3、图1-4)。15年前:两车相撞,双方往往会呼朋唤友来现场帮忙、助威、理论,甚至大打出手。

图1-1大打出手

10年前:两车相撞,双方都会下车,摘下墨镜,严肃地责问对方:“你是怎么开车的?”听起来,似乎都是对方的错,自己一点责任都没有,试图
要用音量的高低来确定这一事实。

图1-2撞车对骂

5年前:两车相撞,双方会下车看看自己和对方的损失情况,掏出手机向交警部门报警,并向保险公司报案;由于有保险公司协助买单,在等待处理的过程中,双方的态度都很平和、淡定。

现在:两车相撞,气氛很和谐。双方下车握手,认识一下,问问人员有没有事儿,边聊天边等交警和保险公司来处理事故,认下属于自己的责任(甚至是认下不属于自己的责任,此行为理论界不支持,基层一线则妥协的接受)。双方甚至还有可能“不撞不相识”,成为生活中的朋友!因为双方都知道:有车险公司在后面帮忙料理,还有警察这个公正的“老娘舅”,不用争吵责任归属和害怕经济损失,只要在今后开车时更加小心一些就好了。
相信这一幕幕场景你也似曾相识。文学作品虽然高于生活,但毕竟来源于人们的生活经验。这就是当今社会保险理念逐渐普及的一个缩影,也是人们对保险产品逐步认可的一种体现,更是保险市场中买卖双方共同成熟的结果。
实际上,在现实生活中,类似的情况也是存在的。比如,对于“买不买保险”的问题,大约10年前,保险服务员经常遇到的两个问题是“保险是啥?”以及“我为啥要买保险?”不过,近年来流传的一句话则变成了“你真的不想买保险吗?有那个必要吗?别太任性了吧?”这并不是要说保险系统多么伟大,而是因为传统的家族式救济、邻里型互助的模式越来越受到挑战,而且其金额一般较少,还不可避免地会欠下人情债。一旦遇到金额较大的事件或者群发性事件,这种模式就会捉襟见肘,显得极为有心无力。
一般来说,不愿买保险的朋友大致有两种心态:一是经济之弦绷得太紧,好多事情只能听天由命,任何突发意外都能使之崩溃;二是经济宽裕,不需要精打细算巧安排,感觉信心爆棚,世界尽在把握。
资金链绷得太紧的朋友,往往会让自己的财务规划太过饱满,安排太紧凑,没有适当的冗余、备份与预算,不给自己留有余地,任何意料之外的突发事情及相应的财务压力都会改变原来的生活计划,使生活轨迹产生偏离。在这种情况下,更应注意保护好自己,尽量避免风险。
经济宽裕却不善安排的朋友,则最好在事业顺利之际,利用保险打理好财富,合理安排财产。君子爱财,取之有道,更要用之有道。在最大限度上保全私人财产,也是对社会整体财富积累的一种有效帮助。
仔细一想:买不买保险、买什么样的保险,其实就是一种心态、一种心情、一种情怀、一种生活方式!因为只要确保这辈子没有意外发生,不买保险也可以过日子。但说到意外事件,一个强大的国家主体都无法把控,哪个羸弱的个人又能够完全掌控呢?
如果你有闲情雅致,诸如纺线织布、收稻舂米、种菜养猪、理发配镜、打针就医等皆能亲力亲为,那么你就可以不买保险,只需处处小心就好了!不过,当今环境下,各种风险越来越多、越来越大,虽然风险和意外不会时时刻刻发生,但是你必须打起十二分的小心,一刻都不能懈怠。
如果你主业就很忙,忙到根本没有足够的时间和精力去处理主业之外的任何事情,也无暇研究应对偶发风险的方法,更不用说有计划分步骤地减少系统性风险了,那么还是通过购买保险这种手段,把经济风险转移给保险公司吧。这种活法就是“花钱消灾买悠闲”。因为即使不买保险,省下来的那部分钱也提高不了多少生活品质。反而会因为没有相关保险作为经济保障的后盾,遇到突如其来的事故时,必然会打乱原有的生活秩序和工作节奏,诸多生活目标无法如期如愿达成。
胡适先生对保险曾有过一段经典的描述:“保险的意义只是今天做明天的准备,生时做死时的准备,父母做儿女的准备,儿女幼时做儿女长大的准备,如此而已。今天预备明天,这是真稳健;生时预备死时,这是真豁达;父母预备儿女,这是真慈爱。能做到这三步的人,才能算作是现代人。”
每个家庭都有最主要的经济支柱,他/她肩负了照顾家庭、呵护亲人的重要责任。但是,如果有一天他/她突然离开,给亲人留下的是爱,还是债?爱与责任的最佳体现应该是:无论一个人在与不在,对家人的爱与责任都在,能够保证家人的基本生活品质不受影响!至少,留下的不能是债(见图1-5)!

所以,为了家人,尽量通过购买保险的形式把风险转移给保险公司吧!这样一来,生活就会更顺心更省心、不吃力。用好保险,让生活更美好,让投资更勇敢,让家庭更和谐,才是现代生活中,你我应该持有的积极态度。

四眼唐兄 本名唐雪峰,业界人寿保险科普第1书《好险》系列第一季、第二季、第三季作者。荣获『全国首届(2005)十佳网络保险代理人』称号,拥有MDRTChFPIQA等保险资格。在报刊网络发表上千篇原创专栏文章。微信公号:好险。

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